Что такое гарантированный пенсионный продукт простыми словами

В конце прошлого года Министерство финансов представило новую пенсионную реформу. Правительство разработало законопроект о гарантированном пенсионном продукте – ГПП. Если его введут в 2021 году, как планируют, тогда он заменит действующую, но замороженную систему накопительной пенсии.

По мнению правительства, новая система будет способствовать стимулированию добровольных пенсионных накоплений. Что в будущем обеспечит гарантированный рост пенсии в России.

Суть ГПП заключается в следующем: вы делаете добровольные взносы в фонд (фиксированную сумму или процент от дохода), а когда выйдете на пенсию, получите существенную прибавку к страховой части. За сохранность отвечает государство. Поэтому накопления не "заморозятся", как сейчас, и не пропадут. Дополнительным стимулом будут налоговые льготы для участников данной программы. Можно будет уменьшить вносы НДФЛ до 6%

Самое важное в гарантированном пенсионном плане

Без принуждения

ГПП основан на полной добровольности. Будет создан специальный реестр участников для эффективного контроля.

Строгий контроль

Государство будет контролировать НПФ, которых допустят к участию в программе. Агентство страхования вкладов будет гарантировать компенсацию, если у НПФ возникнут проблемы.

когда можно забрать деньги из программы гарантированного пенсионного продукта

Сроки

Если решили делать взносы и потом передумали - есть 6 месяцев что бы забрать деньги. Потом только в 60 лет или через 30 лет после первого взноса.

12.02.2020 года в государственной думе рассмотрели поправки к закону о государственном пенсионном плане. Министерство финансов, Центральный банк России и Министерство труда смогли договориться между собой о том, что все участники ГПП смогут выходить на пенсию на 5 лет раньше. Женщины - в 55 лет, мужчины - 60 лет. Данная инициатива, по их мнению, должна способствовать более активному участию граждан в добровольной системе накопления пенсии.

Кто является участником новой системы?

Организации и индивидуальные предприниматели, которые имеют наемных работников.

Работодатели

Наемные работники, которые согласились участвовать. Они будут делать взносы самостоятельно или эту функцию будет всыполнять работодатель

Физические лица

Специально созданная структура, которая ведер реестры участников (граждан и негосударственных пенсионных фондов).

Оператор

Негосударственные пенсионные фонды, которые будут управлять активами граждан. НПФ можно будет менять без потери части взносов.

участники системы ГПП - негосударственные пенсионные фонды

НПФ

Как будет формироваться гарантированный пенсионный капитал?

Сегодня формирование пенсионных накоплений осуществляется по следующей схеме:

16% от заработной платы сотрудника работодатель оплачивает в страховую часть пенсии. Из этих денег формируется минимальная пенсия для всех граждан.
6% от зарплаты организация оплачивает в накопительную часть. Именно она сейчас «заморожена». И все поступающие денежные средства идут на выплаты пенсионных пособий нынешним пенсионерам. Хотя раньше именно из этих денег делали надбавку сверх минимальной пенсии.

Наглядно видно, что если бы правительство и минфин оставили бы нынешнюю систему, то будущие пенсионеры не увидели бы ничего кроме минимальной социальной пенсии. Гарантированный пенсионный продукт как раз и решает эту проблему. Но, к сожалению, за счет личных средств граждан.

Как будет после принятия законопроекта:

Судя по тексту законопроекта, для формирования будущих накоплений будет введен дополнительный взнос. Он будет варьироваться от одного до шести процентов. Размер будет зависеть от вас самих. Сколько выберите, столько и будет перечисляться. Взносы будет оплачивать работодатель. Эти 1-6% будут вноситься помимо нынешних 22%, но, конечно из заработной платы.

Как потом получать накопления из этой программы?

Ежемесячная надбавка

После выхода на заслуженный отдых или через 30 лет после первого взноса. Вся накопленная сумма будет выплачиваться ежемесячно в течение 15 лет. Прибавка к пенсии по ГПП плану будет около 16,5 тысяч в месяц.

Единовременно

Если накопленная сумма будет меньше 1/5 от размера социальной пенсии, тогда все что вы накопили можно забрать сразу.

Срочная выплата

Данный вариант будет использоваться, если потребуются деньги на социально значимое заболевание - рак, сахарный диабет, ВИЧ и др.

Куда пойдут деньги, если наступит смерть участника программы гарантированного пенсионного продукта?

Если участник пенсионного плана умрет, тогда все накопленные, но не выплаченные денежные средства смогут получить наследники. Тут возможны 2 варианта:

Если срок выплаты еще не наступил - наследники получают полную сумму накоплений.
Если выплаты уже осуществлялись - наследники получат остаток денежных средств участника программы.

Мнения экспертов о новой реформе ГПП

Центральный банк РФ

Представители ЦБ России довольно скептически относятся к данной реформе. По их мнению, нужно сконцентрировать внимание на развитии и оптимизации действующей системы пенсионных накоплений.

Мнение о ГПП - Федерация независимых профсоюзов

ФНПР

Федерация независимых профсоюзов России разделяет принцип добровольности, но скептически относится к механизму сохранности накоплений.

Юрий Горлин

Зам. директора Института социального анализа и прогнозирования РАНХиГС считает, что в новой системе захотят участвовать только те граждане, которые имеют высокий доход. И ажиотажа ждать не стоит.